银保监会有关部门负责人：四方面发力服务民营、小微企业，进一步推动降低小微企业融资成本
来源:中国银行业杂志
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发布时间: 2020-05-26
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今年两会的政府工作报告指出，保障就业和民生，必须稳住上亿市场主体，尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关。对此，李克强总理语重心长地指出：“留得青山，赢得未来”。两会政府报告强调要强化对稳企业的金融支持。中小微企业贷款延期还本付息政策再延长至明年3月底，对普惠型小微企业贷款应延尽延，对其他困难企业贷款协商延期。鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。支持企业扩大债券融资。加强监管，防止资金“空转”套利。金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利。为保市场主体，“一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。”
记者日前获悉，银保监会有关部门负责人近日表示，将按照中央经济工作会议关于完善和强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题的精神，坚定不移地推动小微企业金融服务工作高质量发展。在坚持市场化、商业化原则的前提下，2020年重点从“增量、降价、提质、扩面”四个方面继续发力：“增量”是指单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款实现“两增”，即贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于上年水平。“降价”是指努力实现普惠型小微企业贷款综合成本进一步降低。“提质”是指努力提高小微企业贷款中信用贷款、续贷、中长期贷款的比例。“扩面”是指新增贷款要更多地投向首次从银行机构获得贷款的小微企业。
为此，将采取以下措施：一是以信贷投放为抓手，加强监管考核，确保银行机构对小微企业的有效供给稳步增长。要求商业银行单列小微企业信贷计划，对分支机构层层分解压实投放责任。支持政策性银行发挥资金优势，与中小银行规范开展面向小微企业的转贷款业务。重点支持加大制造业贷款投放。引导各类银行细分小微企业客户群体，形成小微金融市场既相互竞争、又各有侧重的格局，促进金融服务下沉。二是引导银行优化信贷结构。在监管评价体系中设置专项指标，强化政策导向，引导银行加大对小微企业“首贷”“续贷”拓展力度，丰富信用贷款、中长期贷款等产品，更好地匹配小微企业的贷款方式和期限需求。三是进一步推动降低小微企业融资成本。指导银行机构根据LPR形成机制，合理确定小微企业贷款利率定价。督促大型银行继续发挥降成本“头雁”作用，加强对股份制银行的窗口指导；重点指导使用支小再贷款、政策性银行转贷款等低成本的中小银行合理确定小微企业贷款利率。对小微企业融资中的不合理收费行为保持高压态势，开展全面整治，加强查处力度。四是进一步完善和落实差异化的监管政策。将小微企业贷款享受风险资本优惠权重的单户贷款额度上限由500万元提高到1000万元，进一步降低银行发放小微企业贷款占用的风险资本。持续推进对小微企业续贷业务的差异化监管，完善贷款风险分类制度，允许符合条件的小微企业续贷贷款风险分类纳入正常类。督促银行全面落实授信尽职免责政策，与不良贷款容忍制度有机结合，建立健全基层“敢贷、愿贷”的长效机制。五是支持银行机构利用大数据等技术提高服务效率。进一步丰富信用信息数据，改进小微企业授信审批和风控模型，提高信贷需求响应、审批、发放效率，降低小微企业申贷成本。六是推动信用信息整合与共享。继续深化与税务、市场监管部门的“银税互动”“银商合作”等工作，并推动银行对接国家发展改革委、海关等部门的信息资源，推广“信易贷”模式，推动地方政府加快推进信用信息平台建设。
据了解，截至一季度末，全国小微企业贷款余额38.9万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额12.55万亿元，较年初增速7.6%，比各项贷款较年初增速高2.79个百分点；同比增速25.93%，比各项贷款同比增速高13.48个百分点。有贷款余额户数2208.29万户，同比增加355.49万户。一季度全国银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率6.15%，同比下降0.72个百分点，较2019年全年下降0.55个百分点。
